O Passo a Passo Para Fazer uma Simulação de Financiamento de Casa

Muitas pessoas não compram imóvel por financiamento, através de um banco, por não ter noção de valores e ter medo de sair muito caro. Mas fazendo uma simulação de financiamento de casa, você saberá como é simples e fácil.

A vantagem de financiar, é que você não precisa ter todo o dinheiro do imóvel que você deseja e em pouco tempo você estará morando nele.

A simulação é gratuita, você não paga nada e nem se compromete com nada, então que tal fazer a sua agora?

Você Sabe o Que Faz um Simulador?

O simulador habitacional da caixa, portanto, serve para você saber como podem ser suas condições de pagamento para determinado imóvel, seja casa ou apartamento, não importando qual seja a construtora.

Basta saber algumas informações sobre o imóvel, que podem ser obtidas com a construtora ou incorporadora e você pode simular.

Ele te dará as condições de financiamento, informando quanto será financiado, quanto de subsidio você pode ter direito, quanto ficará sua entrada e parcelas de financiamento.

É tudo bem simples e fácil de se fazer, logo abaixo você verá o passo a passo com imagens de cada etapa.

Por que é Importante Simular?

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Com a simulação você conseguirá ter noção se a sua renda é suficiente para conseguir determinado imóvel, saberá se as condições cabem no seu bolso.

Com essas informações em mãos, você pode se preparar, guardando dinheiro, talvez buscando alguém para compor renda com você, já que você pode compor renda com até mais 2 pessoas (todos os 3 serão donos do imóvel).

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E por fim, você não irá cair no “papo de vendedor”, que tentará empurrar uma casa, achando que você não entende do assunto. Pesquisar e estudar sobre financiamento é vital se você está pensando em comprar um apartamento ou casa.

Passo a Passo para fazer uma simulação de financiamento de casa

Passo 1: Primeiramente, acesse o site do Simulador Habitacional Caixa.

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Após acessar o site do Simulador Habitacional Caixa, você verá o campo “O imóvel que deseja comprar é…” recomendo que selecione “Aquisição de Imóvel Novo”.

Depois coloque o valor aproximado do imóvel, se não souber, pesquise um na sua região. Mas se a sua renda for de R$1.800 geralmente um imóvel de até R$130.000,00 no máximo é o padrão.

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Preencha então a sua cidade e Estado. Se você possui outro imóvel no seu nome, registrado em cartório, marque a caixinha “Possuo imóvel nesta cidade”.

Lembrando o seguinte, se você ganha um salário mínimo ou menos, pode compor renda com mais 2 pessoas, ou seja, pode somar sua renda com outros, não importando se é parente ou não.

Passo 2: Informe seu CPF, celular, a sua renda (sozinho ou somando com a de outras pessoas) e data de nascimento.

Logo abaixo, marque as caixinhas que você julgar importante.

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Passo 3: Você irá Selecionar o tipo de Financiamento.

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Não entrarei em detalhes sobre como funciona cada um, mas recomendo que você utilize PMCMV (TR + Taxa Juros) ou PMCMV Faixa 1,5 (TR + Taxa Juros), pois possuem as melhores condições.

Entretanto, se você possui imóvel no seu nome, terá que selecionar umas das opções de SBPE, pois as duas opções PMCMV são para quem não possui imóvel.

Ao selecionar uma das opções você será direcionado para a tela final, onde saberá como ficaram as condições de financiamento para você.

Passo 4: Explore!

Agora você pode mexer nesta tela a vontade, editando informações e quando estiver satisfeito poderá imprimir.

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Recomendação para Simulação de Financiamento de Casa

Recomendo que você mude a opção de “Sistema de amortização” de SAC para a TP (PRICE). Mas vai de você, pois na SAC, as parcelas começam muito altas e terminam com metade ou menos da parcela inicial, mas é complicado pagar no começo.

Na PRICE, as parcelas são niveladas, começa de um jeito e termina do mesmo jeito basicamente. Na imagem anterior, escolhi a opção SAC, você pode observar que a última parcela é menos da metade da primeira parcela. Vale a pena se você tiver condições de pagar uma parcela alta no começo.

No valor de entrada, clique em alterar e digite um valor baixo, por exemplo R$900 dessa forma ele irá automaticamente selecionar o menor valor, ou seja, o mínimo que você deve pagar na entrada. Entretanto, isso irá aumentar o valor das parcelas do financiamento.

Explicando Cada item da Simulação de Financiamento de Casa

MCMV Faixa 1,5 – TR – Aquisição de Imóvel Novo – Balcão: É o tipo de financiamento que você selecionou anteriormente.

Valor do imóvel: É o valor que você digitou anteriormente do imóvel desejado

Prazo máximo: É o máximo de tempo que a Caixa pode dar para você quitar todo o financiamento.

Cota máxima financiamento 80%: É o valor máximo que a Caixa pode Financiar (parcelar), o restante se torna a entrada do imóvel.

Subsídio Minha Casa Minha Vida – Faixa 1 R$ 22.695,00: Valor que você pode ganhar para ajudar a pagar seu imóvel.

Valor da entrada  R$ 26.523,62: Valor a ser pago à vista ou parcelado dependendo da Construtora o incorporadora.

Valor do financiamento R$ 78.781,38: É o valor que será financiado pela caixa, para ser pago parcelado ao longo dos anos.

Sistema de amortização: Pode ser PRICE ou SAC: No PRICE o valor é praticamente igual ao longo dos anos, na SAC, começa bem alto e vai diminuindo.

Análise de Crédito vs Simulação

Vale uma ressalva, essa simulação é apenas para você entender um pouco mais sobre o assunto. De forma alguma ela reflete a realidade. Somente através da Análise de crédito, você terá uma real noção de como serão as condições.

Se quiser saber de forma mais precisa, procure um corretor de imóveis, construtora ou incorporadora. Eles farão uma análise de crédito gratuita para você, lembrando que deve levar toda a sua documentação e caso junte renda com alguém, deve levar o da pessoa em questão também.

Não se preocupe, entregar toda a sua documentação para análise não significa que você irá comprar o imóvel, é que o correspondente bancário exige para poder fazer a análise.

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Mas claro, se as condições no fim forem boas, você pode adquirir o imóvel, caso não goste, apenas agradeça e vá embora.

A análise de crédito leva em consideração praticamente toda a sua vida, então se estiver com o CPF Negativado, não farão sua análise. Portanto, faça uma verificação no seu CPF, antes de tentar uma análise.

Conclusão

Por fim, acredito que agora você tenha entendido um pouquinho mais sobre como funciona uma simulação de financiamento de casa, ou apartamento.

Parece complicado no começo, mas é realmente simples e você pode “brincar” a vontade com o simulador, variando as opções. Mas se quiser levar a sério, seja realista com sua renda e com o valor do imóvel.

Use o resultado como base, para você se preparar para adquirir seu imóvel futuramente, pois as condições podem ser melhores ou piores após a análise de crédito.

Se você for de Manaus-AM posso fazer a análise de crédito para você pessoalmente. Basta solicitar minha ajuda clicando no botão abaixo.

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Se gostou deste artigo ou se tem alguma dúvida, deixe nos comentários, responderei a todos.

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Sobre o Autor

Maria Araújo
Maria Araújo

Maria Araújo - Autora do Blog More Manaus, formada em Letras Português pela Universidade Estadual da Paraíba, Técnica em Transações Imobiliárias pelo SENAC. Atravessou o Brasil para realizar seus sonhos e agora quer ajudar você a conquistar os seus.

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